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与信：営業を止めずに、顧客の与信評価と承認を回す
与信は、財務と営業がぶつかる場所です。与信サービスは、信用調査データの取得、ポリシーに沿ったスコアリング、例外の承認経路までを一気通貫で運用。取引レコードに紐づくので、営業は「この取引は通るのか」を毎回問い合わせずに済みます。
信用データとスコアリング
帝国データバンク・東京商工リサーチ・内部の入金履歴を取り込み、新規・既存の顧客をポリシーに沿って評価します。
与信枠と保留
顧客ごとの与信枠を設定し、超過する注文を自動でフラグ、エクスポージャーが膨らむ前に保留をかけます。
例外の承認経路
例外承認を担当財務に回し、根拠を記録。Slack DMでこっそり判断する運用を卒業します。
最初に決める与信の範囲
- いきなり全顧客にかけず、新規顧客または一定額超の取引から始める。
- スコアリングモデル（どの指標を、どう重み付けるか）を先に宣言する。
- 例外承認には必ず理由を残し、監査で経緯を追えるようにする。
| レイヤー | 先に決めること | 例 |
|---|---|---|
| 入力 | 参照する信用データ | 帝国データバンク + 12ヶ月の入金履歴 |
| 枠 | 与信枠の設定方法 | ティア1：2,500万円、ティア2：500万円、ティア3：前払 |
| 例外 | 例外承認のルール | 理由の記載 + 財務リーダーの承認 |
財務チームが期待する成果
- 与信漏れによる予期せぬ貸倒の減少。
- 営業が明確な回答を得られ、取引サイクルが短くなる。
- 次回の法務・保険のレビューに耐える、例外承認の証跡。